สมัครบัตรเครดิต

สิ่งที่ควรรู้ ก่อนจะสมัครบัตรเครดิต

การสมัครบัตรเครดิตในปี 2566 นี้ ใคร ๆ ก็เลือกสมัครบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์กับชีวิตของตัวเองทั้งนั้น แต่ละคนต่างก็มีวิถีชีวิตและไลฟ์สไตล์ที่แตกต่างกันออกไป ไม่ว่าจะเป็นสายช้อป สายกิน สายเที่ยว หรือสายเดินทาง แล้วในการสมัครบัตรเครดิตนั้นธนาคารจะดูอะไร และมีวิธีการเลือกบัตรเครดิตอย่างไร เพื่อให้เกิดความคุ้มค่ามากที่สุด มาดูกัน !!

ในการสมัครบัตรเครดิต ธนาคารจะดูอะไรบ้างนะ ?

สำหรับการสมัครบัตรเครดิต สิ่งแรกที่เราต้องเจอก็คือ การยื่นเอกสารกับทางธนาคารหรือสถาบันการเงิน ซึ่งเป็นการตรวจสอบว่าเรามีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้หรือไม่ และถ้าหากว่าเรามีคุณสมบัติไม่ครบหรือว่าขาดข้อใดข้อหนึ่งไป เราก็จะถูกปฏิเสธได้ ซึ่งสิ่งที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะดูในการสมัครบัตรเครดิต ก็คือความมั่นคงและความสามารถในการชำระหนี้นั่นเอง

• ความมั่นคง

เงื่อนไขหรือคุณสมบัติในการสมัครบัตรเครดิตหรือสมัครบัตรเงินสดส่วนใหญ่ที่เราเห็น ก็คือ ต้องเป็นพนักงานประจำ และสาเหตุที่พนักงานประจำมี Credit Scoring ที่ดีกว่าอาชีพอื่น ๆ ก็เนื่องมาจาก การเป็นพนักงานประจำนั้น จะมีเงินเดือนเข้าทุก ๆ เดือน ที่แสดงถึงการงานมั่นคง มีความสามารถในการชำระหนี้ตามรอบบิลได้  จึงทำให้ง่ายต่อการพิจารณาในการออกบัตรเครดิต

โดย Credit Scoring หรือ คะแนนเครดิต  เป็นสิ่งที่ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินใช้ในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอมีบัตรเครดิตว่ามีโอกาสในการชำระหนี้ได้มาน้อยแค่ไหนนั่นเอง

• ความสามารถในการชำระหนี้

ในการที่ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนดฐานรายได้หรือเงินเดือนขั้นต่ำในการสมัครเครดิตไว้ที่ 15,000 บาท ก็เพื่อเป็นการแสดงว่าเราจะสามารถรับผิดชอบต่อค่าใช้จ่ายของเราได้จริง ทั้งค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายจากการใช้บัตรเครดิตในการซื้อของ หรือผ่อนสินค้าต่าง ๆ  ได้

อยากมีบัตรเครดิต จะเลือกอย่างไรดีนะ ?

               ในปี 2023 นี้ ที่ทุกแทบจะทุกอย่างอยู่ในโลกออนไลน์ เช่นเดียวกันกับในเรื่องการเงิน ที่เกือบจะทุกธุรกรรมสามารถทำได้จริงผ่านออนไลน์ ไม่ว่าจะอยากสมัครบัตรเครดิตของธนาคารไหน ดอกเบี้ยต่ำเท่าไร หาสินเชื่อเงินสดก็สามารถค้นหาได้ทันที แล้วอะไรคือวิธีการเลือกบัตรเครดิตสักใบหนึ่งกันล่ะ มาดูกันเลย !!

• ไลฟ์สไตล์ของเรา

บัตรเครดิตจากทางธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นมีมากมายหลายประเภท บ้างก็ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์สายช้อป บ้างก็ออกแบบมาเพื่อสายกิน หรือบางทีก็สายเที่ยว มีครบหมดทุกรูปแบบ ดังนั้น เราจึงต้องถามตัวเอง ว่าไลฟ์สไตล์ของเราเป็นแบบไหน เป็นแบบช้อป กิน เที่ยว หรือเดินทาง เพื่อมองหาบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์ แล้วค่อยๆ พิจารณาเปรียบเทียบบัตรที่ใช่ที่สุดสำหรับเราต่อไป

• วงเงินและสิทธิพิเศษ

สิ่งต่อมาที่อยากจะให้ดู ก็คือ วงเงินและสิทธิพิเศษที่เราจะได้รับ ซึ่งโดยปกติวงเงินที่เราได้รับจะมาจากฐานรายได้หรือเงินเดือนของเรา และสามารถรับวงเงินได้สูงสุดถึง  5 เท่ากันเลยทีเดียว ในส่วนของสิทธิพิเศษก็เป็นสิ่งที่น่าสนใจเช่นกัน ซึ่งทางธนาคารหรือสถาบันการเงินก็มักจะมีโปรโมชั่นหรือสิทธิพิเศษดี ๆออกมา ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนสินค้า 0 % สูงสด 6 เดือน หรือ 10 เดือน หรือจะเป็นการสะสมคะแนน ซึ่งจะแตกต่างกันออกไปตามประเภทของบัตรและฐานเงินเดือนของเรา

สิ่งที่สำคัญ เมื่อเราได้รับวงเงินที่สูง ก็หมายถึงความรับผิดชอบในการชำระเงินรอบบิลที่สูงเช่นกัน ดังนั้น จึงควรจะยึดจากฐานรายได้และความสามารถในการจัดการค่าใช้จ่ายจึงจะเป็นการดีที่สุด

• ค่าธรรมเนียม

หลายคนมักจะมองข้ามค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิต ว่าไม่สำคัญอะไร จ่ายแค่ปีละครั้งเอง แต่รู้ไหม ว่าค่าธรรมเนียมรายปีที่เราจ่ายไปนั้นไม่ได้มีแค่ค่าธรรมเนียมของบัตรเครดิตเพียงอย่างเดียว ยังรวมถึงค่าธรรมเนียมที่เราชำระเงินล่าช้าและค่าธรรมเนียมในการกดเงินสดอีกด้วย

มีเงินเดือนแค่ 10,000 บาท จะทำบัตรเครดิตได้ไหม ?

ในการสมัครบัตรเครดิต หลาย ๆ คนคงเคยได้ยินมาว่าจะต้องมีฐานเงินเดือนขั้นต่ำอยู่ที่ 15,000 บาท แต่ถ้าหากว่าเรามีฐานเงินเดือน 10,000 บาท จะทำบัตรเครดิตได้ไหม?

สำหรับคำถามที่ว่าบัตรเครดิตสำหรับเงินเดือนขั้นต่ำ 10,000 บาท มีหรือเปล่า คงแสดงความเสียใจด้วย เพราะคำตอบคือ ไม่มี เหตุผลที่ทางธนาคารหรือสถาบันมักจะกำหนดฐานเงินเดือนในการสมัครเครดิตขั้นต่ำไว้ที่ 15,000 บาท นั่นก็เพราะจะได้มั่นใจว่าเราสามารถชำระหนี้ให้กับทางธนาคารและสถาบันได้แน่นอนนั่นเอง

ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย ที่ต้องการจะแก้ไขปัญหาของหนี้สินครัวเรือน จึงมีการประกาศการควบคุมวงเงินบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล จากเดิมที่สูงสุด 5 เท่า มาเป็นแบบขั้นบันได 1.5 – 5 เท่าตามฐานรายได้หรือเงินเดือนแทน ดังนี้

• เงินเดือน 15,000 – 30,000 บาท วงเงินสินเชื่อไม่เกิน 1.5 เท่า
• เงินเดือน 30,000 – 50,000 บาท วงเงินสินเชื่อไม่เกิน 3เท่า
• เงินเดือนตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป วงเงินสินเชื่อไม่เกิน 5 เท่า

ถ้าหากว่าคุณมีฐานเงินเดือนที่น้อยกว่า 15,000 บาท แน่นอนว่าคุณไม่สามารถสมัครบัตรเครดิตได้ แต่ไม่ต้องกังวลใจไป เพราะยังมีตัวเลือกอย่างการทำบัตรกดเงินสด ที่มีกำหนดขั้นต่ำของเงินเดือนที่หลากหลาย ที่ไม่ว่าคุณจะมีเงินเดือนต่ำกว่า 10,000 บาท หรือจะมากถึง 20,000 บาท คุณก็สามารถทำได้แน่นอน